Mandaste una transferencia internacional y no sab\u00e9s bien por qu\u00e9 tarda tanto, ni por qu\u00e9 lleg\u00f3 un poco menos de lo que esperabas. La respuesta casi siempre es la misma palabra: SWIFT. Te explicamos c\u00f3mo funciona este sistema, cu\u00e1nto tarda y cu\u00e1nto cuesta de verdad (no solo lo que dice la comisi\u00f3n visible), y qu\u00e9 alternativas existen hoy para evitar esos costos ocultos.<\/p>\n\n\n\n
Si no sab\u00e9s bien qu\u00e9 es el c\u00f3digo SWIFT o c\u00f3mo est\u00e1 formado, te conviene repasar primero esta gu\u00eda completa sobre qu\u00e9 es el c\u00f3digo SWIFT y para qu\u00e9 sirve<\/a>. Ac\u00e1 vamos directo a lo que m\u00e1s te importa si est\u00e1s en Paraguay: cu\u00e1nto tarda, cu\u00e1nto cuesta de verdad, y qu\u00e9 alternativas existen para no perder plata en el camino. En resumen: SWIFT es la red que conecta bancos de todo el mundo, y cuando el tuyo no tiene relaci\u00f3n directa con el banco de destino, el dinero pasa por uno o m\u00e1s bancos corresponsales<\/strong> intermedios \u2014 cada uno puede cobrar su propia comisi\u00f3n, sin mostr\u00e1rtela por adelantado.<\/p>\n\n\n\n En general, entre 1 y 5 d\u00edas h\u00e1biles<\/strong>, dependiendo de cu\u00e1ntos bancos corresponsales intervengan en el camino. Una transferencia entre dos bancos con relaci\u00f3n directa puede llegar en 1 a 2 d\u00edas; si hace falta pasar por dos o tres intermediarios, puede estirarse a 4 o 5. Fines de semana, feriados en cualquiera de los pa\u00edses involucrados, o errores en los datos de la cuenta destino son las causas m\u00e1s comunes de demoras adicionales.<\/p>\n\n\n\n Ac\u00e1 est\u00e1 el punto que m\u00e1s confunde a la gente. Un cable SWIFT tradicional en un banco paraguayo suele tener un costo visible de entre US$ 20 y US$ 50, pero ese no es necesariamente el costo total:<\/p>\n\n\n\n La combinaci\u00f3n de estos tres factores es la raz\u00f3n por la que dos transferencias del mismo monto pueden terminar costando cosas muy distintas seg\u00fan el banco y la ruta que tomen.<\/p>\n\n\n\n No todas las cuentas en d\u00f3lares dependen de SWIFT. Las cuentas de EE. UU. que usan la red ACH (Automated Clearing House) \u2014como la cuenta en d\u00f3lares de Meru\u2014 funcionan distinto: son m\u00e1s baratas y m\u00e1s r\u00e1pidas, pero tienen una condici\u00f3n importante: el banco que env\u00eda el dinero necesita tener habilitada la funci\u00f3n IAT (International ACH Transactions) para que la transferencia cruce la frontera por esa v\u00eda en vez de por SWIFT.<\/p>\n\n\n\n En el caso de Meru, por ejemplo, una transferencia ACH est\u00e1ndar (1 a 3 d\u00edas h\u00e1biles) no tiene costo, una ACH del mismo d\u00eda cuesta US$ 3, y un Wire se procesa el mismo d\u00eda por US$ 20 \u2014 sin las capas de bancos corresponsales de un SWIFT tradicional, porque la cuenta en EE. UU. no opera bajo ese esquema para este tipo de movimientos.<\/p>\n\n\n\n Imaginemos que una empresa en Alemania te tiene que pagar US$ 1.000 por un servicio, v\u00eda SWIFT, a tu cuenta en un banco paraguayo:<\/p>\n\n\n\n Sumando todo, de los US$ 1.000 originales pod\u00e9s terminar recibiendo bastante menos de lo esperado \u2014 y ninguno de esos descuentos aparece detallado en un solo lugar, lo que hace dif\u00edcil reclamar o siquiera entender d\u00f3nde se fue la diferencia.<\/p>\n\n\n\n SWIFT es la red m\u00e1s usada quiere para conectar bancos de distintos pa\u00edses cuando no hay otra alternativa, pero no es la \u00fanica:<\/p>\n\n\n\n La l\u00f3gica en los tres casos es la misma: cuanto m\u00e1s “directa” es la conexi\u00f3n entre el banco de origen y el de destino, menos intermediarios hay en el camino, y menor es el costo total.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1 Si tu cuenta en Paraguay no tiene c\u00f3digo SWIFT propio o simplemente quer\u00e9s evitar sus costos, pod\u00e9s revisar c\u00f3mo funciona una cuenta ACH\/Wire en d\u00f3lares<\/a> en el blog de Meru.<\/p>\n\n\n\n \n Descubre c\u00f3mo abrir una cuenta en d\u00f3lares de forma sencilla con Meru<\/strong>.\n <\/p>\n <\/div>\n\n \u00bfCu\u00e1nto tarda una transferencia SWIFT?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1nto cuesta realmente un SWIFT desde o hacia Paraguay?<\/h2>\n\n\n\n
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La alternativa: transferencias ACH en vez de SWIFT<\/h2>\n\n\n\n
Comparativa: SWIFT bancario vs. ACH\/Wire digital<\/h2>\n\n\n\n
<\/th> SWIFT (banco tradicional)<\/th> ACH \/ Wire (cuenta digital en EE. UU., ej. Meru)<\/th><\/tr><\/thead> Tiempo<\/td> 1 a 5 d\u00edas h\u00e1biles<\/td> ACH: 1-3 d\u00edas. Wire: mismo d\u00eda<\/td><\/tr> Costo visible<\/td> US$ 20 \u2013 50 por cable<\/td> ACH est\u00e1ndar: gratis. ACH mismo d\u00eda: US$ 3. Wire: US$ 20<\/td><\/tr> Costos ocultos<\/td> Posibles comisiones de bancos corresponsales + margen cambiario<\/td> Ninguno adicional si el banco de origen tiene IAT habilitado<\/td><\/tr> Requisito clave<\/td> C\u00f3digo SWIFT del banco destino<\/td> N\u00famero de cuenta y routing number + que el banco emisor soporte IAT<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Un ejemplo de c\u00f3mo se pierde plata en el camino<\/h2>\n\n\n\n
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SWIFT no es la \u00fanica red: SEPA y ACH<\/h2>\n\n\n\n
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Errores comunes al hacer una transferencia internacional<\/h2>\n\n\n\n
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C\u00f3mo evitar sorpresas en una transferencia internacional<\/h2>\n\n\n\n
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Tambi\u00e9n te puede interesar<\/h2>\n\n\n\n
\n Crea tu cuenta bancaria en EE. UU. desde tu celular.\n <\/h3>\n\n