Durante a\u00f1os, tu historial crediticio, tus movimientos bancarios y tu comportamiento financiero vivieron encerrados en los sistemas de cada banco por separado. El banco donde tienes tu cuenta no sab\u00eda tu historial con la aseguradora; la fintech donde pagas el arriendo no ten\u00eda forma de ver tu flujo de caja real. Open Finance busca romper exactamente esa l\u00f3gica de silos, y en 2026 dio un salto importante en Colombia.<\/p>\n\n\n\n
Te explicamos qu\u00e9 es, c\u00f3mo funciona, y qu\u00e9 cambia para ti como usuario.<\/p>\n\n\n\n
Open Finance (finanzas abiertas) es un modelo que permite que, con tu autorizaci\u00f3n expresa, tus datos financieros se compartan de forma estandarizada y segura entre distintas entidades: bancos, aseguradoras, fondos de inversi\u00f3n y fintechs<\/strong>. El principio que organiza todo el sistema es simple de enunciar, aunque profundo en sus implicaciones: tus datos financieros son tuyos, no de la entidad que los tiene guardados.<\/p>\n\n\n\n Esto no significa que cualquiera pueda acceder a tu informaci\u00f3n bancaria. Significa que t\u00fa decides con qui\u00e9n compartirla, para qu\u00e9 prop\u00f3sito, y puedes revocar ese permiso cuando quieras.<\/p>\n\n\n\n Es f\u00e1cil confundir ambos t\u00e9rminos. Open Banking, el concepto que lo precedi\u00f3 (popularizado en Europa a partir de la directiva PSD2 desde 2018), se enfoca espec\u00edficamente en compartir datos de cuentas bancarias. Open Finance ampl\u00eda ese alcance mucho m\u00e1s all\u00e1: incluye seguros, pensiones, inversiones, cr\u00e9dito y otros productos financieros<\/strong>, no solo lo que pasa por tu cuenta corriente.<\/p>\n\n\n\n El mecanismo central son las APIs (interfaces estandarizadas que permiten que los sistemas de distintas entidades “conversen” entre s\u00ed de forma segura). Cuando autorizas compartir tus datos, por ejemplo, con una fintech que quiere evaluar tu perfil para ofrecerte un cr\u00e9dito, esa entidad accede a la informaci\u00f3n espec\u00edfica que autorizaste, durante el tiempo que definiste, sin que tengas que entregar contrase\u00f1as ni documentos manualmente cada vez.<\/p>\n\n\n\n El consentimiento, adem\u00e1s, no es un tr\u00e1mite de una sola vez: puedes revocarlo o modificarlo cuando quieras<\/strong>, y cada entidad involucrada tiene la obligaci\u00f3n de dejar registro claro de c\u00f3mo y cu\u00e1ndo us\u00f3 esos datos.<\/p>\n\n\n\n Colombia es, hoy, uno de los casos m\u00e1s relevantes de la regi\u00f3n en esta materia. El sistema de finanzas abiertas colombiano naci\u00f3 en 2022, con el Decreto 1297, bajo un esquema voluntario. Eso cambi\u00f3 radicalmente el 7 de abril de 2026, cuando<\/strong>, seg\u00fan report\u00f3 FinDev Gateway<\/a>, el presidente Gustavo Petro firm\u00f3 el Decreto 0368 de 2026, que convirti\u00f3 el sistema en obligatorio para todas las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan explic\u00f3 Invest in Bogot\u00e1<\/a>, el nuevo marco ampl\u00eda el alcance de los actores involucrados m\u00e1s all\u00e1 de los bancos, incluyendo aseguradoras, fiduciarias y administradoras de fondos, y establece principios como gratuidad en el acceso a la informaci\u00f3n, interoperabilidad, transparencia y seguridad.<\/p>\n\n\n\n El calendario de implementaci\u00f3n es progresivo: seg\u00fan Latinia<\/a>, la SFC tiene hasta octubre de 2026 (seis meses desde la firma del decreto) para publicar el cronograma de est\u00e1ndares t\u00e9cnicos por categor\u00eda de datos, y hasta doce meses para poner en funcionamiento el directorio de participantes del sistema.<\/p>\n\n\n\n Colombia no se mueve sola, aunque s\u00ed a un ritmo distinto al de sus vecinos. Brasil lleva m\u00e1s tiempo de avance en su propio modelo de Open Finance, con fintechs como PicPay ya integrando agregadores de inversi\u00f3n basados en datos abiertos. Chile, en cambio, seg\u00fan report\u00f3 LatamFintech<\/a>, decidi\u00f3 aplazar la entrada en vigencia de su propio sistema de finanzas abiertas, poniendo una nueva norma en consulta p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n En Espa\u00f1a y el resto de la Uni\u00f3n Europea, el punto de partida fue distinto: Open Banking ya es una realidad consolidada desde la directiva PSD2 (2018)<\/strong>, y la conversaci\u00f3n regulatoria ahora avanza hacia un marco m\u00e1s amplio de finanzas abiertas a nivel europeo, en l\u00ednea con la misma l\u00f3gica que impulsa Colombia: ampliar el alcance de los datos compartidos m\u00e1s all\u00e1 de las cuentas bancarias.<\/p>\n\n\n\n Como con cualquier sistema que mueve datos sensibles entre entidades, vale la pena mantener algunas precauciones: revisa siempre qu\u00e9 datos espec\u00edficos est\u00e1s autorizando compartir y con qui\u00e9n, no aceptes solicitudes de consentimiento que no entiendas completamente, y verifica peri\u00f3dicamente qu\u00e9 autorizaciones tienes activas para revocar las que ya no necesites.<\/p>\n\n\n\nOpen Finance vs. Open Banking: la diferencia<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo funciona en la pr\u00e1ctica?<\/h2>\n\n\n\n
Colombia: de voluntario a obligatorio<\/h2>\n\n\n\n
El panorama en el resto de la regi\u00f3n y en Espa\u00f1a<\/h2>\n\n\n\n
Qu\u00e9 significa esto para ti como usuario<\/h2>\n\n\n\n
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Riesgos y precauciones a tener en cuenta<\/h2>\n\n\n\n