Si en los últimos años has abierto una cuenta desde el celular sin pisar una oficina, es muy probable que ya seas usuario de un neobanco, aunque nunca le hayas puesto ese nombre. En Colombia, aplicaciones como Nequi o Daviplata ya forman parte de la vida diaria de millones de personas.
Pero, ¿qué hace que un neobanco sea distinto a un banco de toda la vida? Te lo explicamos.
¿Qué es un neobanco?
Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente de forma digital, sin sucursales físicas. Todo el proceso, desde abrir una cuenta hasta hacer una transferencia o pedir una tarjeta, sucede dentro de una app o un sitio web.
A diferencia de un banco tradicional que fue construyendo su infraestructura digital sobre una base física de décadas, un neobanco nació directamente en digital. Eso le permite operar con estructuras más livianas y, en teoría, trasladar ese ahorro al usuario en forma de menores comisiones.
En Colombia, algunos neobancos operan como bancos plenos (con licencia bancaria completa), mientras que otros funcionan como Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), una figura regulatoria más liviana pero igualmente vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
¿Cómo funciona un neobanco?
El funcionamiento es simple desde el lado del usuario, aunque detrás hay bastante tecnología:
- Apertura 100% digital: te registras con tu documento de identidad, una selfie de verificación y listo. Sin filas ni citas.
- Todo desde el celular: transferencias, pagos, tarjetas virtuales y a veces física, todo dentro de la misma app.
- Menos costos operativos: al no mantener sucursales, los neobancos suelen cobrar menos cuotas de manejo o directamente eliminarlas.
- Atención por chat: el soporte suele ser por app o chat, disponible fuera del horario bancario tradicional.
Neobanco vs. banco tradicional: diferencias clave
| Aspecto | Banco tradicional | Neobanco |
|---|---|---|
| Presencia física | Sucursales en ciudades y pueblos | Ninguna, todo es digital |
| Apertura de cuenta | Presencial, con documentación | Desde el celular, en minutos |
| Cuota de manejo | Frecuente | Generalmente nula o muy baja |
| Portafolio de productos | Amplio: hipotecas, seguros, banca empresarial | Más enfocado: cuentas, tarjetas, ahorro |
| Horario de atención | Limitado a horario bancario | Chat disponible casi todo el día |
Esto no quiere decir que un neobanco sea «mejor» en términos absolutos. Para un crédito hipotecario o una asesoría patrimonial compleja, la banca tradicional todavía tiene una oferta más completa. Para el día a día, un neobanco suele ser más ágil y económico.
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Por qué los neobancos crecen tanto en Colombia y Latinoamérica
El crecimiento no es exagerado, es real y medible. Según reportó France 24, la cantidad de usuarios de neobancos en la región pasó de 9 millones en 2018 a 150 millones en 2024, impulsada por la expansión del smartphone y la necesidad de servicios financieros más accesibles.
En Colombia específicamente, un sondeo de La República mostró que Nequi, Daviplata, Lulo Bank, Nu Colombia y RappiPay superan en conjunto los 30 millones de usuarios en el país.
Detrás de estas cifras hay razones concretas:
- Menos barreras de entrada. No exigen ingresos mínimos altos ni historial crediticio extenso para abrir una cuenta básica.
- Costos más bajos. La eliminación de la cuota de manejo fue un punto de quiebre para millones de colombianos de menores ingresos.
- Generación digital. Cada vez más personas prefieren resolver todo desde el celular, sin depender de horarios ni filas.
¿Es seguro tener mi dinero en un neobanco?
En Colombia, la seguridad depende de si la entidad está vigilada por la SFC e inscrita en Fogafín. Según Fogafín, los depósitos en bancos, compañías de financiamiento y Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPES) inscritas están protegidos hasta por 50 millones de pesos por depositante, en caso de que la entidad entre en liquidación.
Antes de abrir una cuenta en cualquier neobanco, vale la pena confirmar dos cosas: que esté vigilado por el regulador financiero de tu país, y que el producto específico que vas a usar esté cubierto por el seguro de depósitos correspondiente.
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