Seguro has escuchado la palabra «fintech» cien veces este año. En una noticia, en un anuncio, en boca de un amigo que te cuenta que ya no usa el banco de siempre. Pero, ¿qué es exactamente una fintech y por qué parece que cada vez hay más?
Te lo explicamos sin tecnicismos, con datos reales sobre lo que está pasando en la región.
¿Qué es una fintech?
Una fintech es una empresa que usa tecnología para ofrecer servicios financieros de forma más rápida, simple y accesible que la banca tradicional. La palabra viene de la unión de «finance» (finanzas) y «technology» (tecnología).
No es un tipo de producto en sí. Es una manera distinta de resolver algo que ya existía: pagar, ahorrar, invertir, enviar dinero o pedir un préstamo. La diferencia está en cómo lo hace: desde una app, sin filas, sin papeleo y muchas veces sin necesidad de pisar una sucursal.
Bajo ese nombre caben cosas muy distintas: billeteras digitales, plataformas de pagos internacionales, apps de inversión, prestamistas digitales y cuentas globales en dólares, entre otras.
¿Cómo funciona una fintech?
La mayoría de fintechs no son bancos por sí solas. Funcionan sobre infraestructura financiera ya existente (bancos aliados, redes de pago, procesadores) y construyen encima una experiencia digital simple para el usuario final.
En la práctica, esto se traduce en:
- Onboarding digital: abres una cuenta desde tu celular en minutos, sin ir a ninguna oficina.
- Operación 100% en línea: pagas, transfieres o inviertes desde una app o web.
- Menos intermediarios: al operar con infraestructura tecnológica propia, reducen costos y trasladan parte de ese ahorro a comisiones más bajas.
- Datos en tiempo real: ves tus movimientos y saldos al instante, no al día siguiente.
Por qué el sector fintech no para de crecer en Latinoamérica
Esto no es una moda pasajera. Los números lo confirman.
Según el informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista, el número de fintechs activas en la región pasó de 703 en 2017 a más de 3.000 en 2023, repartidas en 26 países. Un crecimiento de más del 340% en seis años.
Brasil, México y Colombia concentran juntos cerca del 57% de todas las fintechs de la región. No es casualidad: son los tres mercados con mayor población, mayor actividad digital y marcos regulatorios que, aunque distintos, han abierto la puerta a este tipo de innovación financiera.
Hay tres razones de fondo detrás de este crecimiento:
- Acceso limitado a la banca tradicional. Millones de personas en la región siguen sin una cuenta bancaria formal, y las fintechs suelen pedir menos requisitos para abrir una cuenta.
- Vida digital y trabajo remoto. Cada vez más freelancers y trabajadores remotos cobran en dólares desde clientes en otros países, y necesitan herramientas que el banco tradicional no ofrece.
- Costos más bajos. Sin sucursales físicas que mantener, las fintechs suelen cobrar menos por transferencias, cambio de divisa y mantenimiento de cuenta.
Tipos de fintech que existen
El término «fintech» es amplio. Estas son las categorías más comunes en Latinoamérica:
- Pagos y billeteras digitales: es el segmento más grande de la región, con apps para pagar, cobrar y transferir dinero.
- Neobancos: bancos 100% digitales, sin sucursales físicas.
- Remesas y pagos internacionales: plataformas para enviar o recibir dinero entre países con menos comisión que los métodos tradicionales.
- Inversión: apps que facilitan invertir desde montos pequeños, sin necesidad de un bróker tradicional.
- Préstamos digitales: crédito con procesos de aprobación más rápidos y flexibles.
- Cripto y activos digitales: plataformas que permiten comprar, guardar o usar criptomonedas y stablecoins.
Fintech vs. banco tradicional: la diferencia real
| Aspecto | Banco tradicional | Fintech |
|---|---|---|
| Apertura de cuenta | Presencial, con trámites | 100% digital, en minutos |
| Comisiones | Generalmente más altas | Suelen ser más bajas |
| Atención | Sucursales y horario limitado | Chat o app, disponible todo el día |
| Alcance internacional | Limitado o costoso | Pensado para operar sin fronteras |
💡 También te puede interesar: ¿Cuál es la diferencia entre una fintech y un neobanco?
Esto no significa que una reemplace a la otra por completo. Muchas personas usan ambas: el banco para lo local, y una fintech para todo lo que cruza fronteras, como cobrar de clientes internacionales o mantener ahorros en dólares.
Preguntas frecuentes sobre fintech
¿Es seguro usar una fintech?
Depende de la empresa, no de la categoría. Busca fintechs reguladas, con medidas de seguridad claras (verificación en dos pasos, cifrado de datos) y que sean transparentes sobre cómo protegen tu dinero.
¿Una fintech es lo mismo que un neobanco?
No. Un neobanco es un tipo de fintech: específicamente, uno que ofrece servicios bancarios completos de forma 100% digital. Toda fintech no es un neobanco, pero todo neobanco es una fintech.
¿Necesito ir a una oficina física para usar una fintech?
No. Esa es justamente su propuesta: todo el proceso, desde abrir la cuenta hasta operar el día a día, se hace desde tu celular o computador.
¿Las fintechs cobran en dólares?
Algunas sí. Existen fintechs enfocadas específicamente en ofrecer cuentas en dólares para personas y empresas en Latinoamérica, útiles para recibir pagos internacionales o proteger tus ahorros de la devaluación local.
Si quieres conocer cómo una fintech como Meru resuelve esto en la práctica, puedes conocer más sobre quiénes somos.
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